銀行のコンプラ




金融機関のコンプライアンス…適法で適切なお付き合い



バードレポート2001年11月26日 第377号

金融庁は他生保会社をひぼう中傷する不適切な募集をしたとして日本生命さんに業務改善命令を出しました。

金融機関はコンプライアンス(法令遵守)に気を使わざるをえません。それは「適法」なだけでなく「適切」な運営をすることです。金融検査でもこれが厳しく問われます。金融機関とその担当者の立場をよく理解しなくてはいけない時代です。

生命保険会社による地上げ


保険会社は他業禁止となっています。他業を営むことで契約者から預かり資金運用に悪影響を及ぼす危険性があるからです。

千代田生命さんは東京の大崎駅前で他社と共同で関連会社を通じ広大な底地を買い取り、地上げ再開発を目指しました。裁判所はこの地上げを「著しく不安定で、行き詰まったときには、収益性に乏しく、有利な売却も困難な底地や虫食い状の土地を大量に抱える危険性が高い仕組み」で役員会判断は違法だったとし、またこの事業が他業禁止規定に実質的に違反としました(東京地裁決定平成13.3.22)。

破綻懸念先への追加融資


大光相互銀行の経営者が不良債権発覚により銀行経営者としての経営責任が追求されて地位を失うことを恐れて追加融資をしたことで特別背任罪に問われました(新潟地裁昭和59.5.17)。 

要注意先や破綻懸念先に追加融資をする銀行経営者は危ない橋を渡っています。その追加融資が銀行のためならば問題ないでしょうが、過去のミスを隠すための自己保身のためなら犯罪にもなります。

銀行員への謝礼・贈答・接待


わかしお銀行の元副支店長が懲戒解雇されました。取引先から350万円を借用し、不動産紹介や融資の謝礼として620万円を受け取りました。この銀行の就業規則には、職務に関連しいかなる名目によっても贈与および饗応を受けてはいけない、また取引先と金銭物品の貸借を行ってはならないとあり、懲戒解雇もあると定めています。それにより懲戒解雇になったのです。

元副支店長の勤務態度や勤務成績は特別不良ではなかったし、銀行に損害は発生していないし銀行の信用も失われなかったし、銀行の他の職員に悪影響も生じなかった、と裁判所は認定します。そしてその元副支店長は、銀行には迷惑はかけていないし他の処分例に比較しても懲戒解雇は過酷すぎると主張します。

しかし裁判所は、銀行は広く社会一般から預金等の形態で調達した資金を運用することを企業活動の根本とする以上は公正さに対して従業員に厳しくて当然として懲戒解雇を有効と認めました(東京地裁平成12.10.16)。

今のようなリストラ推進の時代には、懲戒解雇のいい理由となってしまいそうです。

勤務中に知りえた情報


千代田生命の元役員が役員時代に知った情報を雑誌記者に話し「この保険会社の内実はメチャクチャだ」とそのまま記事になりました。この記事を見た大口契約者が契約を激減させます。保険会社は2億円余の損害があったとし元役員に損害賠償請求をし、裁判所は満額認めました(東京地裁平成11.2.15)。

職務上知りえた情報には守秘義務がありそれを破ったからです。このケースは役員でしたが従業員の場合だって同様の損害賠償はありえます。

自社株買いや不動産投資信託


自社株買いが商法改正で解禁です。市場での自社株買いは究極のインサイダー取引です。自分の会社の秘密情報を知っていて自分の会社の株式を買えばインサイダー取引になります。自分の会社が自分の会社の情報を知らないことはあり得ません。

不動産投資信託組み入れビルの大口テナントが入れ替わる情報を握って、その不動産投資信託を売買すれば証取法の一般規定によるインサイダー取引となる可能性もあります。

法令遵守に厳しい時代を迎えました。誰がいつどこから訴えられるかわからない時代です。

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